Аккредитив что это простым языком

02.05.2023

289 1 minute read

У компаний во время товарно-кассовых расчетов, часто возникают разрывы между получением товара и его оплатой.

Для того, чтобы избежать этого, компании пользуются разными способами: овердрафтом, товарными кредитами и другими различными способами.

Но при расчетах с зарубежными поставщиками чаще всего используется такая платежная форма, как аккредитив.

Аккредитив что это простым языком

Если говорить совсем просто. Аккредитив – своеобразная гарантия получения денежных средств поставщиком при выполнении заранее описанных условий. Он возникает по инициативе покупателя.

Для того, чтобы лучше объяснить, аккредитив что это простым языком, воспользуемся примером. Фирма N закупает у Китайской фирмы M оборудование. Фирма N перечисляет нужную сумму денег за оборудование в свой банк.

Кредитная организация информирует зарубежный банк о том, что деньги перечислены, и после сообщения о том, что товар отгружен, перечисляет средства в зарубежный банк.

Схема расчета

Для того, чтобы максимально облегчить понимание, воспользуемся схемой.

Заключается контракт на поставку.

В контракте указываются специальные условия: срок поставки, стоимость, возможные случаи отсрочки и прочее.

Покупатель просит свой банк открыть аккредитив. В условиях передачи денег указываются случаи, описанные в контракте.

Банк открывает аккредитив.

Сведения об открытии этого аккредитива поступает в зарубежный банк.

Поставщик, при получении подтверждения об открытии аккредитива, осуществляет поставку согласно условиями в контракте.

Продавец передает своему банку о том, что поставка была совершена. В качественно приложения чаще всего выступает Товарно Транспортная накладная.

Банк покупателя осуществляет платеж в иностранный банк. Иностранный банк зачисляет средства на счет клиента.

Согласно заранее оговоренным условиям, покупатель погашает сумму аккредитива.

В некоторых случаях схема оплаты может отличаться. Покупатель может заранее перечислить денежную сумму, и она окажется в зависшем состоянии в банке покупателя.

При получении подтверждения о покупке, также, как и в предыдущем случае, эти деньги отправляются поставщику. Но чаще всего, предприниматели не изымают деньги из оборота, и не оставляют их в зависшем состоянии.

Сумма к уплате кредитной организации от покупателя несколько больше той, которая была перечислена поставщику, так как кредитная организация берет проценты за предоставление денежных средств.

Плюсы и минусы аккредитива

Плюсы данной формы расчетов:

Снижение рисков для обеих сторон;
Гарантия получения денежных средств;
Полное юридическое сопровождение сделки;
Экономия на процентных ставках, в сравнении с обычным займом.

Но в то же время есть и минусы:

Длительный документооборот и вместе с этим оплата за «простой» денежных средств;
В некоторых странах действует законодательное ограничение на аккредитив;
Требовательность к оформлению контракта.

Аккредитив на квартиру

Разобравшись с тем, что такое аккредитив простыми словами и объяснив сложное понятие, перейдем к его плюсам для обычных людей, а не интернациональных компаний.

Сейчас активным спросом пользуется так называемый вид оплаты – аккредитив на квартиру.

Взаимоотношения между поставщиком (подрядчиком на строительство дома) и покупателям происходят по такой схеме: покупатель приносит деньги за квартиру в банк, подрядчик в это время достраивает квартиру, и после того, как она переходит в собственность покупателя, перечисляет денежные средства.

Таким образом себя можно обезопасить от неприятных ситуаций, связанных с покупками квартир в строящемся доме.

Читайте так же: